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De dónde sale el dinero (si no lo sabes, el producto eres tú)
El vídeo dura trece minutos: la estrategia 1 empieza en el 01:03, la 2 en el 04:02 y la 3 en el 07:32. La segunda es el staking, y la descripción habla también de ahorro, stablecoins y DCA. Antes de nada, la pregunta que más disgustos te ahorra: ¿de dónde sale lo que ganas?
Si alguien te ofrece un 2 % semanal, un robot que siempre gana o unos «ingresos pasivos» que dependen de que traigas a más gente, no encaja en ninguna fila: lo más probable es que el rendimiento sea tu propio dinero o el del siguiente que entre.
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La base: comprar poco a poco y aguantar (DCA)
La forma más aburrida de ganar dinero con cripto es también la que menos depende de terceros: comprar una cantidad fija cada mes, normalmente de bitcoin, y guardarla. Se llama DCA. No te protege de las caídas, pero te quita la tentación de adivinar el día perfecto. Esto habría pasado con 100 euros al mes en bitcoin según cuándo empezaras:
La tabla enseña las dos caras. Si empiezas en un mal momento, como el máximo de 2021 o el de octubre de 2025, el DCA te salva: compras más barato mientras cae. Si empiezas en un buen momento, meterlo todo de golpe gana de largo. Como nadie sabe en qué momento está, el DCA es lo que menos te obliga a acertar. Y mira la fila de 2024: dos años comprando y en pérdidas. Ninguna estrategia te garantiza ganar en un plazo concreto.
Tienes el método en mi guía de DCA en Bitcoin.
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Staking: cuánto paga de verdad y de dónde sale
En redes de prueba de participación, como Ethereum o Solana, los validadores bloquean monedas como garantía para validar transacciones y la red les paga con monedas nuevas y comisiones. Tú puedes delegar las tuyas y llevarte una parte. Bitcoin no tiene staking propio, funciona con minería: si ves un rendimiento en BTC, pregunta de dónde sale.
Léela de abajo arriba. El rendimiento se cobra en la misma moneda, así que con el ETH un 36 % más barato que hace un año, un 2,5 % no te salva. Y en Solana casi todo lo que cobras es inflación: quien no hace staking se diluye un 3,6 % al año, y quien lo hace apenas gana un punto.
- En el exchange. Lo más cómodo, pero dependes de la plataforma y parte del rendimiento se queda por el camino: en ETH, OKX pagaba un 1,86 % frente al 2,5 % de la red. Sus tokens BETH y OKSOL no se pueden sacar de OKX.
- Staking líquido. Recibes un token, como el stETH de Lido, que pagaba un 2,22 % neto la última semana. Añades el riesgo de su contrato y de que pierda la paridad con el ETH, y en España cada cambio entre ETH y ese token tributa como una permuta.
- Desde tu propia wallet. Delegas en un validador y conservas las claves: con una Ledger, por ejemplo, puedes delegar SOL desde la app Ledger Wallet y firmar en el aparato.
Y un riesgo que casi nadie lee: si el validador comete una falta grave, Ethereum quema parte de lo depositado (slashing), y estar desconectado también penaliza. Elige bien en quién delegas.
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Ahorro con stablecoins: por qué en Europa no deberían pagarte intereses
En la Unión Europea, stablecoins como USDC o EURC son fichas de dinero electrónico, y MiCA es tajante con ellas:
Los proveedores de servicios de criptoactivos no concederán intereses cuando presten servicios de criptoactivos relacionados con fichas de dinero electrónico.
El apartado siguiente cuenta como interés cualquier remuneración ligada al tiempo que mantienes la ficha, aunque la pague un tercero. Aun así, el 19 de octubre de 2026 la web europea de OKX anunciaba un 3,63 % en USDC, que según su ayuda sale de protocolos DeFi, con riesgo de contrato y sin garantía. Cómo encaja eso con el artículo 50 lo dirá el supervisor; tú, antes de meter un euro, pregunta de dónde sale el rendimiento.
El otro «ahorro» habitual es prestar tus criptos. En OKX Europa se llama Margin Rewards: cobras de lo que pagan los traders que piden prestado, OKX se queda un 15 % y su propio contrato avisa de que el servicio no entra en MiCA, así que pierdes protecciones como la separación de tus activos. ESMA ya advirtió del «efecto halo»: una licencia MiCA da una falsa tranquilidad sobre los productos que no regula.
Y ya pasó. En 2022, Celsius congeló las retiradas el 12 de junio y quebró el 13 de julio con un agujero de más de 1.000 millones de dólares; Voyager cayó en julio, BlockFi en noviembre y Genesis, la que pagaba el Gemini Earn, en enero de 2023, tras bloquear unos 900 millones de 340.000 clientes. Quienes buscaban un rendimiento acabaron como acreedores de una quiebra.
Si quieres cobrar algo por tu dinero sin sustos, un depósito en un banco español está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. Tus criptos en una plataforma no tienen nada parecido.
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Lo que se lleva Hacienda (y la trampa del staking)
En España, cada recompensa de staking es un rendimiento del capital mobiliario: tributa en la base del ahorro, del 19 % al 30 %, por su valor en euros el día que la recibes, según la consulta vinculante V1766-22 de la DGT y las posteriores. Prestar criptos, igual. Y cuando vendes, la diferencia con lo que pagaste es una ganancia o una pérdida patrimonial.
La trampa: pagas por la recompensa aunque luego el precio se hunda. Con cifras inventadas, cobras 0,05 ETH cuando valen 150 euros y declaras 150 euros de rendimiento, unos 28,50 de impuesto al 19 %. Si al año siguiente el ETH cae a la mitad, ese impuesto no se devuelve: como mucho, tendrás una pérdida al vender que solo podrás compensar con límites.
Apunta el valor de cada recompensa el día que la cobras; la DGT admite el cambio medio del día. Lo tienes paso a paso en mi guía de impuestos cripto en España.
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Por qué el trading no está en esta lista
Lo que más cursos vende es el trading, y es lo que menos gente consigue hacer rentable: entre el 74 % y el 89 % de las cuentas minoristas pierde dinero con CFD, según ESMA, y el 97 % de los day traders persistentes de futuros de Brasil perdió. Súmale las comisiones: entrar y salir con todo tu saldo cada semana, pagando un 0,35 % por operación, se lleva un 30 % de tu capital en un año aunque el precio no te quite un euro.
No digo que nadie gane; digo que no es la forma de empezar. Lo tienes con todos los datos en trading vs invertir en Bitcoin.
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Las trampas que arruinan a la mayoría
En el vídeo te aviso de las trampas que se comen el dinero de casi todo el mundo. Estas son las que más se repiten cuando alguien busca cómo ganar dinero con cripto:
- Rentabilidades fijas y altas. Un 1 % diario o un 10 % al mes «garantizado» no sale de ninguna fila de la tabla del principio: es el sello de los esquemas Ponzi y de los robots de trading falsos.
- Ganar por traer gente. Si el producto paga más cuanta más gente captas, el producto eres tú.
- El grupo de expertos que te encuentra a ti. Te escriben por redes o apps de citas, te enseñan beneficios en una plataforma que no puedes comprobar y, al retirar, te piden pagar «impuestos» o un «desbloqueo». Es una estafa siempre.
- Firmar para reclamar un airdrop. Las webs que regalan tokens a cambio de conectar la wallet y aprobar una operación suelen vaciarla.
- Plataformas sin licencia. Desde el 1 de julio de 2026, en España solo pueden operar proveedores autorizados con MiCA: cómo comprobarlo, en mi guía de la ley MiCA.
Capítulos (8)
Tienes las señales de alarma y qué hacer si ya te ha pasado en mi guía de estafas cripto.
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Por dónde empezaría con estos datos
- 01
Primero, el colchón
El dinero que puedes necesitar en los próximos años no va a cripto, ni siquiera a staking.
- 02
Una base aburrida
Una compra fija cada mes, en una plataforma con licencia MiCA, de algo que mantendrías años.
- 03
Staking, solo de lo que ya tienes
Si guardas ETH o SOL de todas formas, valora delegarlos mirando el rendimiento neto y el plazo de retirada.
- 04
Nada que no puedas explicar
Si no sabes decir en una frase de dónde sale un rendimiento, no entres.
- 05
Lo serio, en tu wallet
Lo que guardas para años, fuera del exchange y con su frase de recuperación a salvo.
El exchange que uso es OKX: su filial europea tiene licencia MiCA de la autoridad financiera de Malta y puede operar en España desde el 27 de noviembre de 2025. Si te encaja, puedes abrir tu cuenta en OKX con mi enlace. Con sus sombras: en febrero de 2025 se declaró culpable en Estados Unidos de operar sin licencia de transmisor de dinero y aceptó pagar más de 504 millones de dólares, y en abril de 2025 Malta multó a su filial europea por fallos antiblanqueo. Lo cuento en mi opinión sobre OKX.
Para guardar, la wallet física que recomiendo en mis vídeos es Ledger, desde 59 € el Nano S Plus en la tienda oficial de Ledger (octubre de 2026). Cómprala solo ahí: este mes se ha sabido que un revendedor asiático vendía Ledger con un implante que leía la frase de recuperación, y la marca sufrió filtraciones de datos de clientes en 2020 y en enero de 2026, sin semillas expuestas. Si dudas entre marcas, tienes mi comparativa Ledger vs Trezor.
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Lo que ninguna de estas estrategias puede hacer por ti
- Garantizarte ganancias. El DCA puede pasar dos años en pérdidas, como en la tabla, y el staking no te protege de una caída del precio.
- Protegerte si quiebra la plataforma. En cripto no hay fondo de garantía, como recuerda la CNMV.
- Librarte de Hacienda. Cada recompensa y cada venta se declaran, aunque no saques un euro al banco.
- Mantener el rendimiento. Lo que paga el staking cambia con la red, y lo que una plataforma paga hoy puede no pagarlo mañana.
- Arreglar una mala elección. Un 5 % al año sobre algo que cae un 40 % sigue siendo una pérdida.
Por eso ninguna cifra de este artículo es una promesa. Antes de meter un euro, lee el aviso de riesgo.
